近年来，国家高度重视小微企业和“专精特新”企业的发展，出台了一系列政策支持其成长。2023年，国务院印发《关于进一步支持中小企业专精特新发展的指导意见》，明确提出要完善金融服务体系，创新金融产品，解决中小企业融资难题。国家金融监督管理总局积极响应，印发《关于加强金融支持“专精特新”中小企业高质量发展的通知》，要求银行业金融机构优化信贷结构，加大对科技创新和产业链核心企业的支持力度。
国家金融监督管理总局浙江监管局深入贯彻落实国家政策，部署“普惠金融提质增效”专项行动，指导银行机构依托科技手段创新金融产品，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。邮储银行和中信银行作为浙江地区的重要金融机构，分别以“平台e贷”和“科创e贷”为切入点，精准服务小微企业和“专精特新”企业，成为金融支持实体经济的生动实践。
链上金融：应收账款质押破解融资难题
2025年1月9日，邮储银行嘉善县支行成功落地全省首笔“平台e贷”，为小微企业融资开辟了新路径。该产品是邮储银行与核心企业共建的区块链金融平台，以应收账款质押为核心，为缺乏传统抵押物的小微企业提供线上化融资服务。
中国通信集团有限公司的供应商科技集团有限公司是这一产品的首个受益者。由于应收账款回款周期长，企业面临流动资金紧张的问题，而传统信用贷款又难以满足其需求。邮储银行通过小微协调机制走访了解到这一情况后，迅速匹配“平台e贷”产品，最终为企业发放了1000万元的科技普惠贷款。贷款期限最长可达2年，企业可在应收账款回收后偿还本金，极大缓解了经营压力。
“平台e贷”的创新之处在于其链式营销模式。通过核心企业的信用背书，供应商可以便捷地将电子应收账款(如商业承兑汇票、付款承诺函等)质押给银行，快速获得资金支持。这不仅解决了小微企业的融资难题，还提升了产业链的整体效率。
“平台e贷”是区块链技术与金融服务的有效结合，符合国家推动供应链金融发展的政策导向，为全省金融支持小微企业提供了可复制的经验。
科创之光：信用贷款助力专精特新腾飞
与此同时，中信银行嘉兴分行的“科创e贷”也在为“专精特新”企业注入金融活水。涛强机械公司是一家专注于数控机床研发的省级专精特新企业，拥有12项发明专利和17项实用新型专利。随着研发投入的不断增加，企业对流动资金的需求日益迫切。
传统融资模式下，“专精特新”企业因“轻资产、高投入”的特点难以获得贷款支持。中信银行通过数据建模技术，整合企业的创新能力、技术优势等特色数据，构建智能化审批模型，为企业提供了500万元的全线上纯信用贷款。从申请到放款仅需几分钟，且支持随借随还、无还本续贷，完美契合了企业的资金需求。
“科创e贷”自2022年推出以来，已累计为嘉兴市69户“专精特新”小微企业发放贷款7.82亿元。这一成绩的背后，是浙江金融监管局的精准指导。该局通过定期召开专题会议、优化监管考核指标，推动银行机构将更多资源倾斜向科技创新领域，确保政策红利直达企业。
浙江金融监管局持续深化“普惠金融提质增效”行动，推动银行机构完善差异化金融服务体系。一方面，鼓励邮储银行等机构扩大“平台e贷”试点范围，覆盖更多产业链核心企业；另一方面，支持中信银行等机构优化“科创e贷”模型，将知识产权、研发投入等纳入授信评价体系，进一步降低“专精特新”企业的融资门槛。
金融活水必须精准滴灌实体经济，尤其是小微企业和科技创新领域。邮储银行和中信银行的创新实践，正是这一政策落地的缩影。未来，随着更多金融产品的推出和服务的优化，浙江的“专精特新”企业和小微企业将迎来更加广阔的发展空间，为全省经济高质量发展注入强劲动能。
通讯员 王冬 胡佩林 卢步韬
