近日，中国银行业协会发布《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴(2024)》(简称《报告》)。《报告》指出，截至2023年年底，银行理财市场存续规模为26.80万亿元，全年新发理财产品3.11万只。收益方面，2023年各月度理财产品平均收益率为2.94%，理财行业2023年累计为投资者创造收益6981亿元。
《报告》指出系统梳理总结了2023年中国银行业理财业务转型发展成效。截至2023年年底，银行理财市场存续规模为26.80万亿元，其中净值型理财产品占比达到96.93%，较年初增加了1.46个百分点，全年共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只，累计募集资金57.08万亿元，持有理财产品的投资者数量为1.14亿个，较年初增长17.84%。2023年，理财行业累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元；理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。
业务治理方面，理财公司内控治理水平稳步提升，品牌声誉、销售渠道、投研能力等方面建设持续加强。2023年，理财公司严格落实内控管理办法，坚持审慎经营、防范风险和投资者优先的理念，根据相关法律法规要求，健全制度流程和激励约束机制，完善以股东、董事会、监事会、高级管理层为主体的法人治理结构，明确各治理主体的职责边界。设立投研、市场、风控、运营和综合版块，加固内部控制的组织保障。
与此同时，理财公司加快转型发展，金融科技持续赋能。为更好地践行“金融为民”理念，银行理财构建了类别齐全、策略丰富、层次清晰的理财产品体系，同时持续推动行外代销和直销渠道建设，行外代销金额占比不断上升。截至2023年末，在已开业的31家银行理财公司当中，已有28家银行理财公司实现了行外代销，有17家银行理财公司已开展直销业务，全年累计直销金额达到0.26万亿元。2023年以来，金融科技持续为理财行业赋能，应用于投资管理、客户营销、风险管理等业务场景。与此同时，不断夯实技术创新基础，完善数据架构及服务体系，推动金融科技专业人才的培育及引进，打造坚实的金融科技基础能力，借助金融科技力量促进自身高质量发展。
《报告》指出，银行理财深化转型，迈向高质量发展。资管新规颁布以来，银行理财不断探索发展路径，加快转型升级步伐。在此过程中，理财产品经历了从“预期收益+刚性兑付+资金池”到“净值化”的重大转变，但客户端、销售端转型步伐仍未与之匹配。同时标准化资产配置需求增长，对市场容量、投研能力带来挑战。此外，产品管理精细化程度仍需提升，做好量价质平衡成为新的理财课题。未来，随着居民财富快速积累和直接投融资体系不断完善，人民群众对于高质量财富管理的需求保持稳定增长，银行理财应切实做好客户陪伴，加快渠道拓展，优化投研体系，并持续推动科技赋能。
记者 张小洁 北京报道
