4月29日下午，湖州市绿色金融数字化改革推进会暨湖州绿金发展中心有限公司揭牌仪式顺利举行。会议由湖州市政府副秘书长方科主持，湖州市委常委、常务副市长吴智勇出席会议并讲话，央行金融研究局副所长雷曜，中国金融学会绿金委主任、北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏分别通过视频和连线方式向大会发表讲话和致辞。会上，湖州市金融办主任刘一闻介绍了“绿贷通2.0”的有关情况。
作为全国首批绿色金融改革创新试验区，湖州早在2017年便启动开发“绿贷通”平台，力图用数字化手段缓解企业“融资难”“融资贵”、银行“获客难”“尽调难”等问题。经过四年的探索实践，“绿贷通”成为绿色金融改革的标志性品牌，相关做法受到央行行领导点赞，并在2021年获得了“保尔森可持续发展奖”提名。截至目前，“绿贷通”已累计帮助3.04万家企业与银行对接，获得银行授信超3000亿元。
为深入贯彻中央关于“加强数字政府建设”决策部署，落实省委省政府关于“构建智能化区域金融运行体系”的工作要求，湖州对“绿贷通”进行了迭代升级，目的就是进一步推动金融服务低碳化、金融业务数智化、金融应用集成化，统筹平衡降碳与增长，服务好受疫情影响遇困的中小微企业，强化金融助企纾困解难。站在更高的起点上再出发，“绿贷通2.0”打造了四个“智能”场景，实现了四项“智能”变革。
绿色低碳智能画像。在湖州融资主体ESG评价系统的基础上，聚合政务、金融、第三方机构等数据，依托能耗核算、碳效评价、碳汇计量等算法，打造信贷资产碳核算系统，按季开展碳核算，实现企业“绿色画像”向“绿色低碳画像”变革。目前，已为1.6万家企业建立碳账户。依托碳账户，湖州制定全国首个转型金融支持目录，打造全国首个区域性碳中和银行体系，上线碳账户金融应用场景，创新开发“碳效贷”“碳汇贷”“碳价贷”等10多款碳减排金融产品，累计发放贷款53.4亿元，支持减碳技改项目547个。
融资需求智能感知。“绿贷通”逐项拆解了首贷户、增贷户、续贷户的需求特点，创新推出“智能感知需求”模式，从订单、缴税、用工、能耗等数据维度，开发10多个算法模型，智能感知不同类型企业的融资需求，引导银行主动靠前服务。另外，还开发了“白名单”推送模式，比如重点项目、专精特新企业、农业龙头企业、重点外贸企业、绿色产品认证等名单，“绿贷通”会以“白名单”的形式向金融机构推送，推动银企对接，实现融资需求从“企业发布”向“智能感知”变革。今年一季度，全市新增首贷户2319户、首贷保担保金额4.12亿元，分别同比增长27.63%、52.36%。
银企对接智能派单。通过大数据技术，复现全市36家银行、514个服务网点、3926名客户经理“服务全景”。感知企业融资需求后，即刻启动订单“智能诊断”，从响应速度、服务质量、利率水平等11个数据维度分析，自动匹配合适的银行、主动上门服务，实现融资需求订单从“层层下发”向“智能派单”变革。比如，“绿贷通2.0”通过智能感知，预测某企业可能存在融资需求，智能推荐吴兴农商行上门服务。该行通过对接了解到企业受疫情影响，应收账款无法及时收回，急需资金周转。通过“绿贷通2.0”数据赋能，不到一天时间该行就向企业发放了300万元信用贷款，缓解了企业的资金压力。
信贷风险智能预警。坚持把稳增长放在更加突出的位置，打造“风险预警+纾困帮扶”模式，依托“金融数据引擎”预测预警能力，建立涉企金融风险预警和早期干预机制，寓风险防控于精准服务之中，实现信贷风险防控从“注重抵押物和事后处置”向“智能预警和事前干预”变革。湖州某区疫情II级响应后，“绿贷通2.0”智能感知某企业可能存在融资需求，引导南浔农商银行为困难企业调整贷款宽限期，一周内就办理延期还贷业务120笔，涉及金额5102万元。
下一步，湖州市将牵头加强“绿贷通2.0”的推广应用宣传，进一步丰富基础数据库，及时调研反馈相关需求信息，做好“绿贷通2.0”的运营维护和进一步升级规划等工作，为金融服务实体经济注入数字动能。
本报记者 蔡家豪
