农行衢州分行深度聚焦“互联网+三农”，围绕农村电商金融和“三农”网络融资等重点领域，依托“数字乡村”平台，为涉农客户群提供全程垂直化的“商务+金融”服务，并以此为基础拓展客户、黏住客户，积累数据，探索创新涉农金融供给，巩固服务“三农”县域主阵地，打造建设“数字乡村”的农行蓝本。如今，江山贺村“幸福溪淤”、常山球川“诗画黄泥畈”已成为农行在浙江的数字乡村试点。
解决“金融入村”难点。农村的金融服务中,物理网点存在金融与客户之间“最后一公里”距离的短板。解决这一问题的最直接方法就是走进农村，将网点开到客户家门口。
作为服务“三农”主力军，为有效破解农村金融服务入村难题，农行衢州分行高度重视运用金融科技服务乡村振兴，将互联网金融服务“三农”作为全行“一号工程”重点推进，构建了互联网金融服务“三农”“惠农e通”综合平台、电商“惠农e通”服务。
该行通过强化系统支撑、完善平台功能、丰富线上产品，推动“一号工程”各项业务实现快速发展。通过“惠农通”在村一级布放电子机具，开通贷款、还款、汇款、缴纳水电通信费等功能，使农民足不出村享受小额金融服务。在此基础上，依托“惠农通”服务网络、“惠农通”信息机和互联网技术，进一步创新惠农服务内容，实现农民在线购物、农产品网上订单、社保医保代理、助农补贴发放、惠农理财、自助借贷、购买彩票、公共事业代收代缴等业务的农村互联网金融服务平台，进一步助推实现农村普惠金融服务的广覆盖、综合化和高效率。通过“惠农e通”订货平台推广使用，为涉农全产业链客户群提供全程垂直化的“商务+金融”服务，构建“工业品下乡”和“农产品进城”线上服务通道。还积极通过推广企业网银、e商管家、掌上银行等产品，建立全渠道农村服务网络。
解决“农村需求”痛点。“三农”客户需求深刻影响着农村互联网金融的发展。农行衢州分行立足村民（村住民和乡贤）这个中心点，利用移动互联网缩短服务距离，以村务、三资公开等信息主线，以“惠购”、健康医疗和教育等生活主线，以理财、贷款、缴费等金融主线，“一点三线”汇聚构筑数字乡村金融服务平台。平台是获取村民信息的线上来源，该行利用村民与微信、手机银行等渠道绑定后，渠道上发生的农业补助、农产、消费、电商、缴费、信贷、理财及GPS定位等信息，可以完善村民档案，为甄别客户提供有力手段。该行的网络融资“惠农e贷”能够运用大数据技术。
通过平台批量采集农户家庭和生产经营等多维数据，科学建立授信模型，通过系统自动评级准入、自动审查审批、自动发放贷款，实现了农户贷款规模化、标准化、智能化运作，有效提高农户贷款的覆盖面、便利性和可得性。网络融资“小微网贷”“网捷贷”直接联通小微企业税收、财务等大数据，通过线上授信模型，小微企业在微信、手机银行等渠道可随时申请贷款，循环使用，综合融资成本更省。该行还联合“政采云”，创新推出“政采e贷”，根据政府采购订单可直接给予线上贷款；嵌入企业供应链，推出“数据网贷”，一揽子解决上下游中小客户的融资、结算等问题。
解决“民生需求”堵点。农村地域广，人口集中度低，给信息触达带来天然屏障，机构与村民之间存在服务“距离”，农村民生需求堵点难以有效打通。农行衢州分行通过数字乡村金融平台建设，能够实现农村区域金融服务的“柔性”输出，完成“场景+金融”建设。
通过平台村务输出能够帮助村委、镇委利用科技手段提升管理能力，帮助农业农村局政策落村、组织部党建入村及各条线的服务“三农”目标。通过平台以村为单位建微信公众号，该行提前介入系统建设，有利于与村共享入口、有利于整合各方资源和金融融合，同时，后续为建设手机银行“美丽乡村”新入口，提前做好功能服务同步准备。通过平台开放场景能够汇聚社会各方服务三农的社会力量加入，汇聚财政补助、教育、医疗、农资、农技、劳务、优惠商圈等资源方，是机构接触村民的交叉点，也是村民获取服务和优惠的“集市”。通过平台服务围绕农村政务、生活和生产展开，金融服务融于功能需求的点点滴滴，政务带来村民真实信息、农行卡消费融入商圈优惠、信用卡融于消费信贷、惠农e贷融于农业生产，扎实推动金融机构与地方经济互惠互利、共赢发展，为“三农”稳健发展撑起“保护伞”，打通“三农”的金融血脉。
点 金
打造金融服务“数字乡村”衢州模式
农村企业和农户融资难、融资贵、融资慢的问题一直是乡村振兴中的“痛点”，也是社会各界关注的焦点。
数字乡村建设为这一问题的解决提供了良好的平台，它既能够帮助完善农村的金融服务，也可以促进农村地区经济和产业飞跃、催生更为旺盛的金融需求，从而帮助农村普惠金融走上良性循环的道路。但是，由于之前数十年对城市市场的专注与投入，金融机构已经离农村“太远”，要做好服务“三农”工作并不容易。
农行衢州分行深度聚焦“互联网+三农”，依托“数字乡村”平台，构建互联网金融服务“三农”“惠农e通”综合平台，补足与客户之间“最后一公里”距离的短板，解决“农村需求”痛点和“民生需求”堵点，打造了金融服务“数字乡村”的衢州模式。
